台灣將邁入超高齡社會，退休準備已成為重要議題。台灣高齡化政策暨產業發展協會（高發會）與 56789 年齡實驗室今（27日）共同發佈「台灣退休經濟安頓大調查」，結果顯示，近7成40歲以上未退休者，平均在退休前22年就超前部署準備退休金，近6成已退休者提前11.5年存退休金，可以看出年輕一代對提前存退休金的意識更敏銳。

對此，高發會執行長陳雪慧表示，民眾意識到平均壽命拉長，可能需要更多食衣住行的日常花費、醫療照顧的需求，因而開始擔憂。但政府過去規劃的勞退與年金，大多是以退休後10年到15年來規劃，她呼籲政府與產業界應該要有新的思維，設立金融老年學的研究機構，持續累積數據分析，讓民眾在退休後，心裡感到安頓，能更積極正面與樂活。

高發會執行長陳雪慧。（張哲偉攝）

金融知識待加強

此次問卷由56789年齡實驗室負責執行，內容以退休金額、金融素養、年報酬率、理財工具等4個主軸設計。從結果可以得知，尚未退休者預期退休後的固定生活花費為33,633元，目前已經退休者約32,999元，兩者僅相差634元；民對對於退休金的理財方式，多集中於銀行定存，高達43%，有50%以上的民眾，從未購買過退休相關金融商品。

在問卷中，共有3個測試金融知識的題目，結果發現，參與調查的民眾僅答對1.25 題，說明民眾在金融素養上「不及格」，台中與台北市民更低於平均。整體調查更顯示，民眾對於通貨膨脹與年利率的認知感較強，但對股票、共同基金的安全回報率認知較弱。

56789 年齡實驗室執行長莊雅萌。（張哲偉攝）

另外，問卷調查也特別納入「對退休後生活花費的擔心指數」，擔心指數滿分為10分，分數越高代表越擔憂。從結果可以看到，尚未退休者的擔心指數為6.2分，相較目前已退休者的4.3分要來得高，這可能代表台灣人對於未來的危機感，或對退休生活的品質更為要求。

女性金融素養較高

不同性別面對退休金的態度，也有很大的差異。56789 年齡實驗室執行長莊雅萌指出，男性退休後，每月退休的費用平均比女性高出3800元，男性購買養老金融產品的積極度也高於女性，但男性的金融素養較女性低，而男性對退休後生活花費的擔心指數較女性低。

針對女性對退休金的規劃，知名理財節目主持人夏韻芬表示，女性比較關注投資理財議題，卻低估自己的壽命，存比較少錢，這是一個危機。所得替代率過去常被低估，應該往上提升到100%，甚至調高到120%，大家應該要過著比退休前更好的生活，除了自身儲蓄外，大家還可以善用勞保、勞退，並找到報酬率至少4%的投資工具。

知名理財節目主持人夏韻芬。（張哲偉攝）

知名理財作家施昇輝認為，不要用「年齡」作為退休的目標，而是以「足夠的退休金」為標準。投資時，不要貪圖太多投資工具，精通一兩樣就好，若不會選股，建議定期定額買ETF，大家也不要想著養兒防老、留遺產給子女，退休後應該要開心花錢，過得比退休前更好。

知名理財作家施昇輝。（張哲偉攝）