女力時代來臨，女性經濟獨立、在職場上有一片天，但面對低薪與高房價的環境，逾6成的女性上班族反映難以負荷家庭與工作的壓力。一年一度的母親節即將來臨，富邦人壽建議所有女性們，在照顧家庭的同時，也不要忘記寵愛自己，可善用「三金-健康金、教育金、退休金」投保術，為自己累積人生資本，打造無憂生活的基礎。

富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示，新時代媽媽在為家庭進行風險規劃時，應以「家」為單位，將夫妻的收支、未來財務需求與保障缺口一併納入考量，同時搭配保單健檢，針對家庭風險缺口進行補強。

健康金：不可忽略癌症險規劃

衛服部最新的統計數據顯示，每4分31秒就有一人確診罹癌，且乳癌仍為女性罹癌之冠，肺癌次之。媽媽們在肩負家庭勞務與教養子女責任的同時，也要重視自身健康狀況，特別是意外或罹病造成的風險，建議可強化重大傷病險或癌症險等保障。

富邦人壽提醒，媽媽們考量自身醫療保障時，不可忽略癌症險的規劃，並應注意保障範圍是否符合現代癌症治療的需求，除了基本的癌症門診、住院、手術等費用外，放射線治療與化學治療保險金的給付、癌症末期安寧照顧保險金都是考量重點。若行有餘力，建議也可補強一次性給付型保單，並搭配健保型重大傷病險也是不錯的選擇。

教育金：用利變型保險累積

子女養育費越早準備，負擔就能越輕，據國內求職網調查，逾6成的青年勞工表示自己「有負債」，主因是「學貸」。若媽媽們不想讓子女一畢業就負債，就得提早做好子女教育基金的規劃，也必須「專款專用」，才能在預定的時間點達到目標。

對此，富邦人壽建議，教育金理財首重穩定、成長性，利變型保險有機會藉由宣告利率，獲得額外的增值回饋分享金，及早規劃，藉由時間複利效果，將可相對輕鬆地逐步累積子女教育基金。

退休金：兼顧養老、醫療、長照與責任

根據內政部統計，2019年國人平均壽命達80.86歲，其中男性77.7歲、女性84.2歲。這也顯示女性晚年獨自生活的機率比男性高，完整退休規劃對於女性更為重要，也應用心理財，準備充裕的退休金支應退休生活。

富邦人壽提醒，退休規劃重點包含建立經濟安全、補足醫療費用缺口、並透過資產累積準備養老金。因此，建議媽媽們要有專款專用的概念，及早豐足「養老」、「醫療」、「長照」與「責任」四大帳戶，打造樂退人生。

「養老帳戶」可規劃利變還本險，透過商品年年還本的特色，打造源源不絕的「終身俸」。「醫療帳戶」則透過終身醫療險與實支實付型醫療險來獲得醫療費用補償，並以防癌終身險、重大疾病險或重大傷病險作為重大疾病的預備金。

至於「長照帳戶」，運用長照險與類長照險，轉嫁照護費用負擔，讓老年生活有靠山，不必仰賴子女。「責任帳戶」透過類全委保單，創造每月現金流，可靈活運用於每月固定開銷、供日常娛樂支出，創造寵愛自己的基金。