(富邦人壽保險股份有限公司提供)
根據衛福部公布最新癌症登記報告顯示註1,2019年國人新發癌症人數超過12萬人,平均每4分20秒就有一人罹癌,連年癌症健保醫療費用破新臺幣(下同)千億元。面對癌症「高發生率、高端治療、高醫療費」三高趨勢的威脅,富邦人壽重磅推出癌症保單—「富邦人壽精準守護防癌定期健康保險」(簡稱「精準守護」),聚焦癌症好發年齡族群,導入「外溢機制」及「精準治療」,推出具「質子治療」保險金保障之商品,並納入罹癌後癌症基因檢測、標靶治療、免疫細胞治療等高額且須自費的癌症新式檢測與療法的給付,協助民眾升級防癌保障,以分擔罹病風險。「精準守護」於七月底上市後,就成為市場關注焦點。
精準治療當道,富邦人壽升級癌症新式治療保障,減輕癌友高額醫療費壓力
富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示,隨著醫療技術進步、國人接受癌症篩檢觀念意識提高,癌症朝向慢性病化發展,如何早期發現癌症,以及罹患後如何有效治療以提高癌後存活率,成為國人關心的重要課題。邁向精準治療時代,癌症治療除了傳統的手術、化療及放療外,癌症基因檢測、標靶治療、自體免疫細胞治療及質子治療等精準治療成為新顯學,但想要獲得更好的醫療品質和治療,往往需要自行負擔高額費用,建議民眾及早規劃,以「商保補位健保」,減輕罹癌治療帶來的身心及經濟負擔。
結合外溢,加上精準四巨頭「質子治療、基因檢測、標靶治療、免疫療法」
根據癌症希望基金會發布的「癌友自費調查報告」註2,高達75%癌友有使用自費療法,甚至有25%的醫療費用超過百萬,且以標靶、免疫治療為最大宗。有鑑於自費比例越來越高,富邦人壽全新防癌保險商品上市,針對民眾罹癌精準治療最需要的自費項目提供保障,並結合外溢設計提供高端癌症檢測,鼓勵民眾早期發現早期治療。富邦人壽「精準守護」特別為癌症好發年齡族群量身打造,投保年齡從40歲至70歲,十年定期險,商品具五大特色:
1.高端癌篩外溢保單:有鑑於早期發現、早期治療是提高癌症存活率的關鍵,富邦人壽推出包含高端癌篩及外溢機制之癌症險,提供保戶新一代循環腫瘤細胞檢測與腫瘤標記檢測,循環腫瘤細胞檢測透過抽血,即能監測血液中循環腫瘤細胞數量,堪稱高端「癌篩偵測」小尖兵,檢測費用市價約1.8萬~4.5萬元註3。投保「精準守護」後第一年完成檢測,即可享續年度起每年保費折扣3%、累計折扣達27%,做好健康管理也能降低保險費支出。
2.基礎癌症保障打底:依癌症之嚴重程度(初期、輕度、重度),先提供一筆首次罹患癌症保險金,分擔保戶罹癌初期的醫療費用支出,後續癌症住院及骨髓或幹細胞移植亦有保障。
3.升級精準治療保障:癌症精準治療推陳出新,透過基因檢測、標靶治療、免疫療法,能夠幫助醫生找出適合患者的藥物與治療方式,更精準地抑制癌細胞生長,達到對症下藥。「精準守護」針對這三大項高額且須自費的項目提供保障,協助保戶掌握黃金治療期,能無後顧之憂地接受癌症新式檢測及療法,提升治療效益。
4.貼心質子治療保障:質子治療是一種更精準、副作用更低的放射線治療,但價格不斐,且健保並不給付,醫生視不同癌症與病情給予不同治療次數,療程費用平均約60萬元註4,本商品提供質子治療給付,每次給付3萬元(第二保單年度起),所有保單年度累計最高可達三十次,提供民眾更好的治療選擇權,降低身體治療後的負擔,獲得更好治療品質。
5.獎勵健康現金回饋:若未發生理賠,於保險期間屆滿仍生存者,可領取年繳保險費總和10%的「無理賠回饋保險金」,相當於回饋一年保費給客戶。
口袋不夠深! 只要聰明買對保險,抗癌新式療法沒煩惱
以40歲男性投保「精準守護」1單位為例,10年定期險,年繳保險費10,250元,投保後即提供保戶新一代循環腫瘤細胞檢測及腫瘤標記檢測,第一年完成檢測後續年度保費皆可享健康管理保險費折扣3%,折扣後年繳保費不到1萬元,相當於每天保費只要約27元,不到一小杯美式咖啡的價錢,就能擁有完整高端癌症醫療保障。
若不幸於第二保單年度罹患重度癌症,除給付「首次罹患癌症(重度)保險金」10萬元,癌症住院時提供每日1,000元按實際住院日數給付「癌症住院醫療保險金」外,針對所接受的療程給付相關保險金,包括精準治療項目:「罹癌後癌症基因檢測保險金」15萬元、「癌症標靶治療保險金」60萬元、「實體癌第四期自體免疫細胞治療保險金」100萬元,以及癌症質子治療保險金,每次3萬元,所有保單年度累積最高可賠付90萬元理賠金。另外還有白血病骨髓及惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植保險金,各給付20萬元。
對抗國民公敵的癌症,隨著醫療科技發展,應有不同的強化重點,富邦人壽提醒,傳統癌症險,多以癌症住院、手術、門診、化放療等治療進行分項給付,面對社會型態的改變與醫療需求的轉變,建議民眾應定期重新審視個人健康險的保障範圍、理賠方式和額度,並在既有癌症醫療保障上,補足對應精準醫療的保障缺口,以面對未來突如其來風險時,可獲取完善且適合的醫療資源。
註1:衛生福利部108年癌症登記報告(https://www.hpa.gov.tw/Pages/Detail.aspx?nodeid=269&pid=14913 )
註2:癌症希望基金會「癌友自費調查報告」報導(https://udn.com/news/story/7266/6477332?from=udn-referralnews_ch2artbottom )
註3:參考民生醫事檢驗所-癌細胞篩檢服務介紹、長庚醫療財團法人-新增循環腫瘤細胞檢測收費標準、元順醫事檢驗所-CTC循環腫瘤細胞檢驗服務等。
註4:資料來源:臺灣醫療知識社群-質子治療的流程及費用介紹/林口長庚醫院。