台北富邦銀行將AI新科技靈活應用於打詐偵防、洗錢防制，積極守護民眾資產，並以數位推進信託創新，榮獲2024財訊金融獎肯定，今(18)日獲頒「智能創新應用獎(銀行類)金質獎」最高榮譽，並連續二年蟬聯「影響力信託服務獎優質獎」！北富銀表示，近年以「負責任的創新」為核心，運用科技驅動金融服務升級，成果已陸續顯現並獲外界認可，未來將秉持此信念，持續打造可信賴的金融商品及服務，落實普惠金融。

北富銀早在2018年即警覺到詐騙對民眾財務威脅恐快速升溫，當年率同業之先成立「金融安全部」，將防詐、阻詐視為重要使命；2021年開始建構「金融安全監控防護系統模型」，與刑事警察局合作開發「鷹眼模型」AI 偵測專利技術，利用大數據分析與人工智慧技術，彙整警方與銀行公會提供的詐騙態樣，提高對可疑帳戶的識別效率與精準度，目前北富銀異常帳戶偵測準確率最高已達80%，居金融業領先地位。

「鷹眼模型」守護範圍涵蓋北富銀實體分行、網路/行動銀行、自動櫃員機(ATM)，不僅有助於分行臨櫃阻詐，當客戶使用自動化數位通路要轉帳到警示帳戶時，操作畫面會出現警示訊息、提醒客戶注意，降低被詐騙風險；ATM也與警方連線，能自動報警、提供警示ATM地點，讓警方及時盤查、逮捕車手。

為擴大阻詐影響力，北富銀在金管會、數位發展部及刑事局共同指導下，2023年4月號召34家金融機構成立「鷹眼識詐聯盟」，由北富銀無償分享「鷹眼模型」予聯盟成員，並透過產學合作邀請台灣科技大學協助聯盟成員的模型導入與調校，整合跨界資源共同打擊犯罪。今年再度領先業界，啟用全新的交易監控AI模型「獵鷹系統」，透過自主學習，依據最新數據持續升級，優化異常監控的準確度，讓業務單位集中心力處理中、高風險案件，解決大量人工作業假警報的痛點，也加快辨識可疑交易樣態，提升銀行因應洗錢風險的能力。今年截至8月底，北富銀已成功攔截375起詐騙案，阻詐金額逾新台幣3.9億元。

北富銀也運用信託協助民眾守護財富，2021年起推動「信託創新五年計畫」，聚焦新商品、新賦能與新未來三大領域，提供客戶最適切的商品與服務。北富銀分析全行客戶的金融習慣，發現逾90%的超高齡客戶以活期存款為主要資產配置，為協助其進行存款自動化管理，信託團隊開發新商品「存入信福管家版」，每月自動預留一定金額在活存帳戶作為生活費，其他不需動用的資產存放在定存帳戶中，減輕客戶管理帳戶的麻煩並降低被詐騙風險，同時還享有較活存利率高的孳息收入。

除了新商品，北富銀也深化信託「賦能」，落實客戶「知」的權利，在建置信託數位機制時，首重信託帳務必須「清楚、透明」。北富銀陸續完成「安心知付」信託帳務查詢與異動通知功能、「信託線上給付申請」功能，客戶透過App就能掌握信託金流，當需要給付時，只要拍照上傳單據、申請，而擔任信託監察人的親友可即時行使同意權，把關信託財產運用，並由北富銀進行線上審核，實現不受地域影響、時間限制、安心透明的信託保障。

此外，北富銀結合外部資源促進信託普及，錄製「看新聞談信託」影片、與醫療機構合作開發「富足人生」金融教育桌遊，並攜手稅務、法律、會計、公司治理專業人士，以及身心障礙與長照專業機構共同推廣信託，會主動協助客戶或學員將信託納入財產或人身照護的一環，以創造1+1>2的效果，成功打造信託生態圈。

財訊金融獎自2010年開辦至今已邁入第15年，為國內歷史悠久的金融評比。每年主辦單位邀請與企業永續、金融科技、基金與信託的專家學者籌組評審委員會，依據金融機構提供的資料與消費者意見調查，進行初選及評審委員決選，選出永續、數位金融、信託等領域表現佼佼者。北富銀今年再度榮獲財訊金融獎的表揚，彰顯其以客戶需求出發，積極應用數位科技回應反詐騙、防洗錢、全齡財務規劃的社會訴求，創造共融共好，備受各界肯定。